Le client est un courtier forex et CFD de détail réglementé qui sert des traders particuliers en Europe et en Amérique du Nord. Ses clients proviennent de plus de 110 pays. L’Amérique du Nord, la péninsule Ibérique et le Royaume-Uni constituent le cœur du portefeuille, et les cinq principaux marchés représentent ensemble un peu plus de la moitié de l’ensemble des clients.
Le courtier disposait déjà d’une activité établie et d’un portefeuille client avant de faire appel à nous. Ce dont il avait besoin n’était pas une première plateforme, mais une meilleure : un portail trader et un backoffice capables de reprendre son portefeuille client existant, de fonctionner sur les deux plateformes MetaTrader et de grandir avec un modèle d’acquisition piloté par des partenaires.
Le client nous a contactés pour remplacer entièrement sa stack client existante. Le périmètre comprenait :
Nous avons mis en place l’environnement dans les premiers jours suivant la signature de la proposition. Au cours des mois suivants, nous avons fusionné la base de données historique du client, reconstruit les formulaires d’inscription live et démo autour des questions de conformité du courtier, et configuré le suivi des expirations des documents KYC. Le premier client réel s’est inscrit via le nouveau Traders Room moins de cinq mois après la validation. Ce délai incluait la migration, et le portefeuille client existant a été repris à l’identique. Les clients migrés représentent encore aujourd’hui environ un client sur neuf du portefeuille.
Le client est arrivé au mois 1 avec un portail entièrement brandé en trois langues (anglais, portugais et espagnol), un système de live chat, un suivi des parrainages IB avec supports promotionnels, et un CRM qui orientait automatiquement chaque demande d’inscription, de document et de fonds vers le bon service.
Cette relation ne s’est pas arrêtée au go-live. Sur cinq ans, la plateforme a évolué avec l’activité :
Le client voulait que ses traders fassent eux-mêmes ce que son backoffice faisait auparavant pour eux : ouvrir des comptes live et démo, téléverser des documents, transférer des fonds entre comptes et demander des retraits. Nous avons livré le Traders Room avec le CRM connecté en arrière-plan, de sorte que chaque action du trader devienne une tâche pour la bonne personne.
Les résultats se voient dans les données de tâches. 99,7 % de toutes les tâches sont attribuées par le système, et non par une personne. Les inscriptions live sont traitées avec un délai médian d’environ 12 minutes. L’ouverture d’un compte MT est pratiquement instantanée. Les demandes de retrait sont clôturées avec un délai médian inférieur à cinq heures. Les demandes d’assistance sont rares : moins de trois tickets d’assistance pour cent traders sur l’ensemble des cinq années.
Le plan de croissance du courtier reposait sur l’intégration de partenaires, nous avons donc livré dès le premier jour une prise en charge IB multi-niveaux. Cela signifiait :
Plus tard, nous avons ajouté un module de parrainage IB (mois 43) et la vue IB Tree (mois 53), qui affiche le réseau aval complet de chaque partenaire.
C’est ce module qui a le plus transformé l’activité. Les chiffres complets sont dans Ce que montrent les données ci-dessous.
Nous avons intégré le module PAMM interne comme dernière étape du périmètre initial, puis l’avons étendu à la demande du client. Nous avons ajouté une page de statistiques PAMM, retravaillé la procédure de demande MAM, puis développé une API investisseur (mois 35) pour injecter directement les inscriptions d’investisseurs dans le CRM. Le courtier exploite désormais sept configurations de comptes MAM à côté de son offre de détail standard.
Le client disposait de sa propre liste de prestataires de paiement. Ninjacharge, la couche d’agrégation et de routage des paiements de Kenmore, se place au-dessus de ces PSP et envoie chaque dépôt au prestataire choisi par le courtier. Six PSP sont passés en production au lancement, et quatre autres ont été ajoutés au cours des trois années suivantes. Les rails carte, portefeuille électronique et crypto-vers-banque ont chacun été activés, remplacés ou retirés au fil de l’évolution des relations bancaires du courtier, sans reconstruction de la page de dépôt. Côté retraits, les virements bancaires représentent environ 72 % des demandes et les portefeuilles environ 28 %.
En tant qu’entité réglementée, le client avait besoin d’un KYC irréprochable. Nous avons livré :
Au mois 56, nous avons connecté directement le fournisseur tiers de vérification d’identité du courtier à l’étape « Go Live », de sorte qu’un client qui passe la vérification bascule vers un compte réel sans qu’aucun intervenant n’ait à ouvrir le dossier.
La plateforme standard couvrait la majeure partie des besoins du client. Son processus de conformité ne correspondait à aucun modèle, nous avons donc développé le reste sur demande. Sur l’ensemble de la relation, nous avons traité 306 tickets de développement, dont 33 nouvelles fonctionnalités nettes.
L’élément le plus important est arrivé entre les mois 14 et 16. Le client voulait que les inscriptions démo deviennent des clients réels sans passage manuel, et souhaitait que la création du compte attende la validation du KYC. Nous avons développé une API dédiée à la conversion démo-vers-réel, avec l’approbation KYC comme déclencheur de l’ouverture du compte réel. L’ouverture de compte est passée d’une décision de backoffice à un résultat automatique de la validation conformité.
D’autres développements spécifiques ont suivi, en fonction des besoins produits et réglementaires du client :
Au total, le broker a créé 110 configurations de type de compte sur la plateforme, dont 79 de type live trading. La plupart ont été créées au cours des deux premières années, à mesure que l’offre prenait forme, et le reste a été affiné depuis.
Le plus grand changement sur cinq ans n’est pas le nombre de personnes inscrites. C’est le nombre d’entre elles qui sont ensuite devenues des clients live vérifiés.
| Part des nouvelles inscriptions qui… | Année 1 | Année 3 | Année 5 | Année 6 (YTD) |
|---|---|---|---|---|
| Ont confirmé leur e-mail | 70% | 87% | 89% | 98% |
| Ont passé le KYC | 27% | 57% | 70% | 94% |
| Ont ouvert un compte de trading live | 21% | 47% | 67% | 88% |
La conversion de l’inscription au live a été multipliée par 4,2 et l’approbation KYC par 3,5. Le taux a augmenté chaque année, et chaque saut correspond à une étape clé de la plateforme : l’API de mise en ligne déclenchée par le KYC en année 2, les outils de parrainage IB en année 4, puis l’intégration du prestataire de vérification et l’IB Tree en année 5.
Le canal IB est passé d’un canal secondaire au canal principal :
Les clients apportés par les partenaires arrivent mieux qualifiés, sont plus faciles à vérifier et sont plus susceptibles de rester. Comme le module IB multi-niveaux et la fonctionnalité Regions étaient déjà en place, le broker a pu accueillir un partenaire de cette ampleur, et lui attribuer une marque dédiée, sans aucun nouveau développement.
La migration ne veut pas dire repartir de zéro. Le broker a migré son portefeuille clients existant vers une nouvelle plateforme et a accueilli son premier client live dans les cinq mois suivant la validation.
La plateforme suit le rythme quand l’activité évolue. En cinq ans, le client a ajouté une deuxième plateforme de trading et une deuxième marque, a changé de prestataire de paiement dix fois et a déplacé ses serveurs. Tout a fonctionné sur le même back office, sans replatforming et sans interruption de service.
L’automatisation est la source de la conversion. Avec le KYC comme déclencheur d’ouverture de compte, un prestataire de vérification connecté à l’étape de mise en ligne et presque chaque tâche attribuée par le système, le broker est passé d’un client converti sur cinq à près de neuf sur dix.
La pile IB est rentable lorsqu’un partenaire de grande taille arrive. Le module IB multi-niveaux, la logique de parrainage et Regions étaient tous en place avant la signature du partenaire stratégique. Quand le partenaire est arrivé, le broker a simplement réactivé une marque.
La relation est de long terme. Ce client est sur la plateforme depuis 64 mois consécutifs, et il a enregistré son meilleur trimestre en plus de quatre ans sur la dernière période de reporting.
| Métrique | Résultat |
|---|---|
| Proposition → premier client live | Moins de 5 mois (y compris la migration complète de l’historique) |
| Inscription → conversion en compte live | 21% → 88% (4,2×) |
| Inscription → KYC approuvé | 27% → 94% (3,5×) |
| Part IB des nouvelles inscriptions | 7% → 79% |
| IB vs direct : taux de compte live | 2,8× |
| IB vs direct : approbation KYC | 2,3× |
| Nouveaux comptes live, 12 derniers mois vs année 4 | 2,5× |
| Valeur des retraits traités, année 5 vs année 1 | 5× |
| Ticket moyen de retrait, année 1 → année 6 | 2,4× |
| Tâches attribuées par le système | 99,7% |
| Tickets support pour 100 traders (sur toute la durée) | Moins de 3 |
| Plateformes de trading | MT4 + MT5 |
| Portails traders brandés sur un seul back office | 2 |
| PSP acheminés via Ninjacharge | 6 au lancement, 10 sur la durée de la relation |
| Configurations de type de compte | 110 |
| Langues | 3 |
| Tickets de développement livrés | 306 (33 nouvelles fonctionnalités) |
| Service continu | 64 mois |
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